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仔細想想 30年房貸「真的比較好嗎?」

近期40年房貸又成為市場上的討論話題,信義房屋統計20年、30年與40年房貸的比較資料,若以20年期和40年期相比,40年期每月繳款金額輕鬆,大概是20年期的6折,不過貸款年限長相對所需負擔的利息金額也高,每百萬元以2%固定利率試算,大概就多出24萬元的利息支出,若以實務的經驗來看,目前普遍申請房貸的民眾還是以申請20年期貸款者為大宗,申請30年期房貸的年輕族群有增加的趨勢,申請40年房貸的案例並不常見。

以貸款20年、30年與40年的本金利息平均攤還,一段式利率2%試算,每貸款百萬元每月要繳的房貸為5059元、3696元與3028元,若非提前償還的狀況下,每貸款百萬元要繳的利息分別約為21.4萬元、33萬元與45.3萬元,40年房貸每月償還的金額約為20年期的6成,不過繳的利息也多,40年每百萬元總繳的利息為45.3萬元,比起20年期也多出將近24萬元,增加幅度約為112%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,40年期房貸並非新鮮事,5年前就有銀行業者提供40年期的方案,這幾年也有些銀行提供40年期的房貸,不過申貸40年期房貸方案的案例並非主流,主要是申請40年的房貸對於條件要求相對嚴格,有些要求要35歲以下,同時可能要新房子比較容易申請過關,大部分40年期的房貸對於年齡與屋齡都有所限制,且實務上有房貸需求的民眾,對於這麼長年期的房貸興趣也不高,因此實務上申請40年房貸的比例很有限。


曾敬德表示,觀察民眾貸款習慣可以發現,年輕族群反而對於30年期的房貸接受度較高,主要是目前房價水準和過去相比仍有一大段漲幅,而銀行評估貸款條件時「收支比」是很重要的評估要件,因此和20年期的房貸相比,30年期的每月房貸金額相對較低,對於一般雙薪家庭來說,可能比較容易申請核貸,另外,雖然還款時間拉長,和每月的房租相比,房貸還是要比起房租再多繳一些,但最終還是可以擁有一間屬於自己的房子,因此反而30年期的房貸較受到年輕購屋族群的歡迎。

最後,不管是幾年期的房貸,多久的寬限期,其實都是多給購屋人一些選擇,消費者仍會理性挑選適合自己的房貸,這幾年房地產交易量明顯萎縮,市場也沒有因為有銀行推出40年期的房貸,而有明顯激情的演出,加上近年銀行鑑價與核貸成數都已考量風險等因素,因此即使有長年期的房貸選擇,對房市影響應該也有限。(資料來源:買購不動產新聞台)


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